大切な方が亡くなられた際、生命保険に加入していた場合には遺族が保険金を受け取る権利があります。これは、生活の再建や葬儀費用の支払いなど、経済的な支えとなる大切な手当です。
しかし、いざ保険金の請求をしようとすると「どこに連絡すればいいのか」「どんな書類が必要なのか」と不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
本記事では、生命保険金の基本的な請求方法や必要書類、スムーズに手続きを進めるためのポイントについて丁寧に解説いたします。
生命保険金の種類
亡くなった際に支払われる保険金は、主に以下の2種類に分かれます：
- 死亡保険金：保険契約者が死亡した際に、受取人に支払われる保険金
- 入院・手術給付金：死亡に至るまでの医療行為に対する給付（条件付き）
今回の記事では、死亡保険金の請求方法を中心にご紹介します。
生命保険金の請求方法
1. 保険会社に連絡する
まずは、生命保険会社のカスタマーセンターや担当の保険代理店に連絡を入れます。その際、以下の情報を伝えると手続きがスムーズです：
- 契約者の氏名と生年月日
- 死亡日と死亡理由（病気・事故など）
- 証券番号（わかれば）
2. 必要書類の取り寄せ
保険会社から、請求書類一式が送付されます。書類は保険会社ごとに様式が異なるため、案内に沿って準備を進めましょう。
3. 書類を記入・提出
同封されている「保険金請求書」に必要事項を記入し、必要書類を添えて保険会社に提出します。
必要書類一覧
主に以下の書類が求められます：
- 死亡診断書または死体検案書（原本）
- 保険金請求書（保険会社から届く）
- 保険証券（紛失時は申告すれば不要な場合も）
- 被保険者と請求人の本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）
- 戸籍謄本または住民票の除票（故人の続柄確認用）
- 振込先口座の通帳コピー
※保険会社によっては、交通事故などで亡くなった場合には事故証明書や検視結果など追加書類を求められることがあります。
請求期限と注意点
- 請求期限：通常は3年以内。ただし一部の保険会社では短い場合もあるため確認必須。
- 相続税の対象：保険金は相続財産に含まれることがあり、非課税限度額（500万円×法定相続人の数）を超えると課税対象に。
- 受取人と相続人が異なる場合：原則、指定された受取人が優先。遺産分割の対象ではない。
スムーズに進めるためのポイント
- 事前に保険証券の保管場所を家族と共有しておく
- 受取人が複数いる場合：代表者がまとめて手続きを行うと効率的
- 保険会社の担当者に不明点をすぐ相談することでミスを防げる
まとめ
生命保険金の請求は、経済的な支えとなるだけでなく、故人の想いを形に受け取る大切な手続きです。初めての経験で不安に感じる方も多いかと思いますが、必要な手順と書類を事前に理解しておくことで、心の負担を軽減することができます。
少しでもスムーズに進めるために、本記事を参考に保険会社と連携を取りながら、丁寧に手続きを行ってください。大切な方の意思を、確実に形にしてまいりましょう。
